月薪3萬自提6% 每月退休金多領近一萬…為何台灣自提率偏低?

29歲的玉婷從台中到台北工作,每月房租就吃掉她擔任行政總務約四分之一的薪水,加上通勤、餐飲,雖不是月光族,但也沒太多閒錢。

「我老闆會半恐嚇、半鼓勵我們,說趁年輕多存一點,不然以後就是下流老人。」玉婷開始自提薪水6%退休金到勞退帳戶,玉婷的公司宇逸國際是一家新創公司,員工都很年輕,執行長林哲逸從小在美國長大,「在美國職場上,很多畢業生在進入職場,就已經思考自己幾歲要退休、到時候能領多少錢;但台灣年輕人很少這樣打算,很多人對勞保、勞退都不一定分得清楚。」林哲逸觀察。

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「目前勞退自提比率約只有6%至7%,顯然大多數民眾,不了解自己的退休金有嚴重缺口,而忽略勞退新制長期累積退休金的效益。」金管會前主委、現任政大副校長王儷玲說。

她攤開自己試算的數字,如果以30歲、3萬元起薪為計算基礎,在假設自願提撥比率6%、每年薪資成長率1%、投資報酬率3%去試算,待65歲退休時,就能每個月領取13392元,比完全沒有自行提撥的人多領約6700元;如果報酬率達到5%,這個差距會擴大到9951元。

退休準備越早越好,因為長期的複利效果很明顯。政府鼓勵勞工自提,還提供稅負遞延優惠,提撥進勞退帳戶的薪水,現在無須繳納所得稅,但為何勞工自提比率仍然這麼低?
明知政府、雇主不可靠

自提比率仍偏低

弔詭的是,明知只靠政府、雇主並不足以做好退休準備,勞退自提比率也只有約7%。根據此份調查,沒有自提的受訪者,其中高達三成是「不知道可以自行提撥」,另有三成人認為「薪資太低錢不夠」。

對於政府提供自提的稅負遞延優惠誘因,也有7成受訪者表示「不知道」,甚至高達9成受訪者,並不知道勞退基金有保證兩年定存收益率的報酬率。

王儷玲強調,提高勞工自提率很重要。「越早自提進入退休帳戶,才能更快速累積退休帳戶餘額,提早享受複利效果。尤其年輕族群一定要參加自提。」
開放自選投資

年輕人更願意承擔風險

「台灣的勞退基金多數資產仍投資在保守型資產;無法讓勞工自行選擇投資標的,或是有人更希望靈活運用資金,也可能是自提比率偏低的原因。」王儷玲以澳洲的超級年金、美國的401K與香港的強積金制度為例,「多數先進國家地區,在退休金資產如何運用,都非常尊重退休金帳戶持有人的個人意願;能讓勞工自己選擇想投資的標的,就是所謂『勞退自選平台』。」

「自選平台除了能讓勞工真正做自己退休金的主人,超過兩兆元的基金進入市場,也能活絡金融市場,甚至帶動金融業的良性競爭;在市場機能競爭下,出現更優質的產品。」

根據這份調查,完全沒有投資理財經驗的人高達三成,恐怕也是勞團擔心勞工自負盈虧的關鍵。台灣勞工陣線祕書長孫友聯就認為,勞工並不善於理財,讓他們自負盈虧,若投資虧損,反而傷害了勞退基金設立的本意。

林萬億解釋,「勞工是否都具備足夠選擇投資標的的能力,應該如何協助勞工選擇,也是政府必須推動的事情。」

下週一生效!川普宣布向中國2000億美元商品課稅10%

美國與中國的貿易戰加劇,美國總統川普今天宣布,24日起對價值2000億美元的中國商品課稅10%,預計將會在年底調高至20%。

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美國與中國的貿易戰加劇,美國總統川普今天宣布,24日起對價值2000億美元的中國商品課稅10%,預計將會在年底調高至20%。

綜合媒體報導,川普透過白宮的聲明指出,經過7天的公告、聽證會和輿論評估,他指示美國貿易代表處(USTR)繼續對中國進口約2000億美元商品的關稅徵收額外關稅10%,預計在9月24日生效,並在明年1月1日調升至25%。川普說,如果中國對美國的農業或其他行業採取報復行動,美國將立即啟動第三階段的制裁行動,即對約2670億美元的中國商品額外徵收關稅。

川普表示,經過美國貿易代表處長期的深入研究得出的結論,中國對許多與美國技術和知識產權相關的不公平政策和做法,像是迫使美國企業向中國企業轉移技術,這些做法顯然對美國經濟的長期健康和繁榮構成嚴重威脅。

川普認為,作為美國總統有責任保護美國勞工、農民、企業和國家的利益,當這些利益受到攻擊時,美國政府不會袖手旁觀。川普說,「我再次敦促中國領導人習近平立即採取行動,結束他們國家不公平的貿易行為。」

對2000億美元中國貨加徵關稅 路透:川普很可能明天宣布

美國總統川普已指示對中國2000億美元(約新台幣6.15兆元)貨物加徵關稅,但先前尚未確定施行日期。1名政府高官對《路透》表示,川普很可能最早就會在明天(17日)宣布。

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據《路透》報導,知情人士透露,除此之外,新一波關稅可能只加徵10%,不過這低於美國政府一直在考慮的25%關稅。白宮目前尚未回覆任何相關問題。

商業界1名觀察員對此表示,在聽取大眾意見後,美國政府可能會降低計畫中要加徵25%關稅,希望企業不會立即提高商品價格,把成本轉嫁給消費者。

儘管美國財政部長努勤(Steven Mnuchin)試圖重啟與中國的貿易談判,特朗普先前已指示會繼續加徵關稅。這一批2000億美元的中國貨,包括網路技術產品與其他3C電子產品、印刷電路板和日常消費商品,例如中國海鮮、家具和照明燈、輪胎、化學用品、塑膠、自行車和轎車嬰兒安全座椅。

蘋果賣太貴 法人:暫避蘋概 轉往原物料、金融等防禦股

蘋果新機發表並未成為預期般的利多,蘋果股價下跌之外,定價過高也不利於台廠供應鏈,蘋概三雄台積電、鴻海、大立光今天領跌壓盤,幸好金融、傳產如塑化、鋼鐵、水泥等類股扮演撐盤要角,力保加權指數收在平盤之上。法人指出,大盤已經是第四日在年線之下,短期暫避蘋概股,轉往原物料相關、金融等防禦類股為宜。

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加權指數今日平盤附近狹幅震盪,終場上漲4點收在10,727點,挑戰五日線反壓未成功,成交量約1,157億元。籌碼面來看,外資現貨買超13.7億元,期貨淨多單減少4,589口至20,618口,是2016年1月21日以來的新低水準。

法人分析,蘋果新機定價太高,對銷售量沒助益,不利於台廠供應鏈。目前大盤多方抵抗關卡在10,700點,也多日留下影線,KD指標已在低點,靜待下波反彈。

日盛投顧總經理李秀利表示,資金近期有往傳產族群輪動的狀況,在權值電子股不表態的情況下,相對低檔的非電族群,例如風力發電、生技,跌深的汽車零組件等也有所表現。

至於外資期貨淨多單此次的大減,李秀利認為,外資現貨還是買超,期貨也仍維持淨多單,並未整個翻成空單。而且多單不是在指數高檔的時候大幅減少,因此倒不用對後市過度悲觀。

加上目前還沒出現新的利空,指數也還在上升軌道上,因此10,606點前波低點也不至於跌破,即便今年是第五度跌破年線,根據前幾次的慣性,年線還站得的回去,只是要再上「萬一」比較難,預期9月27日聯準會升息前都會是盤整格局。

德信證券台股策略分析師林信富指出,融資近期減得很快,KD指標也來到低檔,因此加權指數其實短線要再暴跌的機率不高。資金輪動方面,有部分融資停損,退出來以後,轉到中小型、低位階個類股如生技、二線紡織等,油價的上漲,也有利塑化類股表現。

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