【啥都拿來當~】強國當鋪家數倍增年放款破1兆年息3成

和美國典當吉他等私人物品的小店不同,中國當鋪已演化成大規模的影子銀行,2017年放款相當於430億美元(約1.33兆台幣),通常以高於銀行的利率貸給小企業。

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中國當鋪數量從2010年迄今增加1倍,已超過8500家,許多小企業主都透過當鋪取得營運資金

和美國典當吉他等私人物品的

彭博報導指出,自2010年迄今,中國當鋪數量已倍增至8500家以上,平均每筆貸款金額超過26000美元(約80.3萬台幣),相較美國當鋪僅100美元(3090元台幣)左右。

驚人的成長使當鋪成為政府立法規範的目標。匿名知情人士透露,中國銀行保險監督管理委員會(CBIRC)正在起草新規定,以加強監管當鋪業。

這項舉動代表,2年多來持續降低金融風險的中國政府,終將目標指向規模達9兆美元(約278兆台幣)的影子銀行業,當舖是其中未受監管的角落之一。

CBIRC去年從中國商務部接手當鋪業的管轄權,起草的新規定之一,可能是拉高目前300萬人民幣(約1398萬台幣)的最低資本適足,日常營運則由地方政府監督。

與各國不同的是,中國當鋪通常是小企業老闆們取得營運資金的管道。2017年過半數的當鋪貸款,是以房屋擔保。與傳統銀行貸款不同的是,借款人不需揭露資金用途。

官方統計顯示,中國超過3分之1的當鋪,2018年1-2月都虧錢;在線上貸款業者的競爭升溫下,逾期放款比率也超過13%。在上證攀升的同時,香溢融通和長沙通程2家投資當鋪的上市公司,過去3年股價卻下跌超過30%。

最近幾年,除了名錶、珠寶,汽車和房屋外,幾家當鋪開始擴大接受股票和應收帳款(AR)作擔保。當鋪本身的資金來源也是向銀行貸款。

相較於中國1年基準放款利率4.35%,在上海向當鋪借款通常月息約2%、年息24%。若以房屋擔保,當鋪通常借出最高為房價的4成,每半年展期1次。

北京最近1條訴訟,顯示當鋪放款規模之大。該訴訟牽涉1筆以房屋擔保,為期3個月的435萬人民幣(約2027萬台幣)貸款,年化利息達30%。由於利息過高,借款人最終還不了錢。(吳國仲╱綜合外電報導)

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當舖貨品種類繁多 廣受美國人歡迎

當舖 在美國廣受歡迎,每年有3000萬人會光顧1萬1千多家當舖。其中大多是小型獨立企業,在這裡,顧客們可以買賣商品或是進行快速現金貸款。對於沒有信用記錄或其它經濟來源的人,當舖可以幫助他們得到他們需要的錢。雖然很多人對當舖持負面看法,認為它是一個破爛、骯髒的地方,但是在過去30年裡,當舖已經變得愈來愈好。

你永遠也不知道你會在當舖裡找到甚麼。

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你可以在吹雪機旁邊找到貂皮夾克,也可以在一台現代的筆記本電腦旁找到19世紀法國製造的鐘錶,這一切只會在當舖裡出現。

維吉尼亞州幾家當舖的老闆埃里克里澤希望更多的人能看到當舖的真實面貌。皇家當舖老闆里澤說:“人們可以在這裡看到藝術品、古董和地毯。當舖是一個很酷的地方,一個很時髦的地方。”

人們還可以找到高端珠寶,銀條和值得收藏的體育紀念品。里澤說:“我們這裡曾有一幅畢加索的原作。我們還有一些勞力士高檔手錶。我們之前還將一個鳥頭賣給一位先生,這種鳥已經滅絕了100多年。”

當舖除了銷售的收入外,大部分收入都是通過向客戶提供現金貸款來換取有價值的物品。貸款的利息也高於銀行利率。如果客戶能在30天內還款,那麼客戶就可以取回他們的商品,否則商店會將商品轉賣。

馬里蘭州華爾道夫“頂級美元當舖”的經理托曼表示,平均貸款額為150美元。經理托曼說:“在很多情況下,人們沒有其它的渠道籌集他們這週過活所需要的錢,或者是沒錢加油、沒錢付電費。

安東尼魯加羅典當了一些物品來支付他的婚禮費用。他說:“再過三個月我就要結婚了,所以我上星期在這裡買了一枚戒指。我有自己的公司,所以支票一到,我就會把東西贖回來。

並不是所有的客戶都在尋求貸款。還有一些人是來這裡購物的,比如維吉尼亞州的音樂製作人奧斯丁巴拉德。他說:“拿起一件50年代或60年代的舊樂器是非常有趣的,比如吉布森萊斯保羅款的吉他,這些舊樂器的背後可能有很多歷史。你永遠不知道這把吉他之前去過哪裡、經歷過甚麼。你很可能在廣播裡聽過用這把吉他錄製的專輯。”

和其它當舖一樣,頂級美元當舖也受到了網上二手商品銷售的衝擊。店主邁克爾科恩意識到,像他這樣的當舖可能不得不開始在網上出售商品才能生存下來,但他仍然認為實體店會繼續存在下去。

他說:“很多人只去當舖。他們只會從一個當舖走到另一個當舖,尋找一筆好交易。我們的常客每週都來這裡和我們討價還價。”

因為你永遠不知道你會在這裡找到甚麼樣的珍寶。

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精品進當舖 保證不吃虧

「過去的人是為了三餐溫飽而去典當,現在大多是玩股票、期貨、房地產等,要去當舖周轉一下現金。」大千典精品執行長秦嗣林在當舖業40多年,他表示,現在當舖逐漸成為「為高端人群服務的金融業」,收的典當品包括手錶、珠寶、貴金屬、精品、古董文物、藝術品等。

他強調,當舖做的是短期現金周轉,不希望抵押品流當,因此在評估是否典當時會特別留意,「如果這件東西流當了,會不會血本無歸?現在市場上什麼東西好賣、不好賣?」都要充分掌握。一般物件進入當舖大約以市價的2~4成典當,除非是有品牌力、款式及保存狀況良好的,就可以當到6~8成。

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大千典精品執行長秦嗣林以40多年當舖生涯,告訴消費者怎樣買才保值。


勞力士可當到原價


以手錶來說,最具保值性的是勞力士(Rolex)和百達斐麗(簡稱PP),尤其若是隨著時間增值,到當舖典當還能當到原價。他舉例,勞力士116660 D-Blue非常罕見,「這是人類史上最強的1支潛水錶,一般鐘錶店1年也配不到1~2支,只有鐘錶店的VIP才買得到。」出廠時售價約41萬元,現漲到58.5萬元,拿來當舖以7成典當,相當於購入價。
「百達斐麗5726是一支非常有名的錶,材質為白鋼,以錶來說不算特殊,卻因性能傑出,2013年上市定價140萬元,新錶喊到170萬元才能入手,增值了2成。」這支錶很受歡迎,有客人不斷詢問,「只要有流當品,願意買入。」

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勞力士116660 D-Blue是人類史上最強的1支潛水錶,出廠時售價約41萬元,典當價相當於購入價。


百達斐麗很受歡迎


他再舉例:「百達斐麗5712也是很受歡迎的1款錶,有日曆、能量儲存等,材質為白K,當初售價149萬元,可典當到100萬元。」
秦嗣林強調:「這些錶只要好好保養,可以用3輩子,是可以傳世的。」另外,他觀察到,近年來鐘錶市場受到配戴裝置影響,發生革命性變革,「2016~2018年間,錶的市場發生極大變化,掉了二分之一,取而代之的是iWatch等智慧型腕錶;只有勞力士和百達斐麗,這2個牌子屹立不搖。」


珠寶腕錶也受這股風潮影響,目前唯有Cartier不被襲擊,「它是另一個奇葩。」他解釋,戴錶有2個作用,功能性和漂亮,Cartier是後者。目前Cartier腕錶進入當舖,約可當到6成,錶款若以品牌最知名的豹為設計概念,甚至可以當到8成。

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百達斐麗5726因性能傑出,一上市就漲2成,還有客人不斷詢問,只要有流當品,就願意買入。
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Cartier的珠寶腕錶很保值,在當舖約可當到6成。



消費者淘寶便宜買


「珠寶沒有品牌的問題。」他破解珠寶品牌迷思,「在當舖看的是紅寶、藍寶、鑽石的大小,不看設計。」在名牌包部分,只收愛馬仕、香奈兒,他說明:「其它品牌的包,會有流行的問題。」
目前當舖的流當品約12%,他說消費者可以來當舖淘寶,「來這裡用更便宜的價錢,買到你意想不到的東西。」在訂價上,以當價再加1成,「一定比市價便宜。」秦嗣林強調:「保證賣出去的東西都是真的,而且保證回收。」

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