2019外幣大體檢!避險炒短放長 不同幣種各擁勝場

今年伊始,市場就十分不平靜,台北股匯市隨著外資匯出而劇烈波動。今年外幣走勢為何,民眾應該如何配置與操作?

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美元 長線缺乏支撐
兆豐銀行投顧小組指出,去年美國經濟獨強,聯準會升息、貿易戰及地緣政治風險推升避險需求,美元成為年度表現最佳的貨幣。但今年因中美貿易戰的風險猶在,美國經濟動能放緩,油價走跌降低通膨預期,聯準會放慢升息速度,加上美國雙赤字問題,均使美元不易維持強勢。

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摩根投信市場洞察團隊環球市場策略師林雅慧也說,在歷經美元去年一波強勢升值後,美元指數去年第四季一度觸及近97.5,相較於其他成熟市場國家貨幣,價格已被高估。而隨美國期中選舉落幕、美中關係拖累全球前景,樂觀氣氛不再,加上美國長期面臨經常帳、財政盈餘雙赤字壓力,基本面難以提供美元長線支撐,預期未來難再續強。

林雅慧進一步表示,縱使美國聯準會開啟貨幣政策正常化,利差優勢推升美元價值,但由於市場預期美國經濟數據不再如過去強勁,已逐步邁向聯準會預估長期均衡指標利率水準,預期利差上揚空間有限,加上市場做多美元部位回到近兩年高點,在缺乏進一步支撐力道下,短線即有可能出現反轉,為美元帶來壓力。

•歐元 留意民粹聲浪
至於歐元的走勢,林雅慧說,歐洲央行今年可望開啟升息步伐,但政治不確定性及景氣動能放緩,均不利歐元在今年的走勢。

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今年5月歐洲議會將進行選舉,歐盟各主要機構的領導者也將重新洗牌,目前市場最關注的就是民粹主義的聲浪是否升高,若依照各國目前民調,民粹主義代表的席次比率可能從2014年的19%升高至26%,這也將大幅影響未來歐盟的政策方向,與市場對歐元的態度。

對於歐元走勢,兆豐銀則相對樂觀。兆豐銀行投顧小組認為,雖然英國脫歐問題未解,但義大利與歐盟達成預算協議,歐洲央行結束購債計畫,有助於今年歐元反彈回穩。

•日圓 避險需求攀升
「具有避險功能的日圓,在2019年可能出現走勢彈升」,林雅慧說,全球景氣動能趨緩,將造成金融市場整體行情波動加劇,預料市場對於具有避險功能的日圓需求將進一步攀升。若美元、歐元相對走勢偏弱,配合聯準會升息步調放緩,都將推升日圓走升。

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不過,林雅慧指出,日本經濟與全球連動度較高,易受到全球景氣放緩所衝擊,且日股指數成分中景氣循環類股占比較高,加上在避險需求攀升下,日圓未來雖然有進一步升值空間,但恐不利於日本企業獲利及日股表現。

兆豐銀行投顧小組則預期,今年日圓將維持區間震盪格局。雖然貿易戰、地緣政治風險等因素推升避險需求,有助支撐日圓,但通膨未見起色,日銀升息遙遙無期,日圓不具備大幅升值的條件。

•人民幣 適合逢低買進
至於「風雨飄搖」的人民幣,兆豐銀行投顧小組指出,中國大陸經濟面臨內外夾攻的壓力,人民幣不排除有破7的可能性。但大陸人行持續挹注流動性,政府也推出多項政策支撐經濟,若美中協商有進展,且政策效果顯現,有助人民幣止貶回升。

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兆豐銀行投顧小組建議,雖然市場普遍預期未來美元難再續強,但美國經濟基本面仍相對好,使美元晉升高息貨幣之列,且具備防禦功能,建議仍應配置基本部位。未來市場波動幅度仍大,日圓可發揮防禦功能;至於歐元需關注政治動向,人民幣則需留意貿易戰後續發展,逢低分批買進是較好的投資策略。

•新興市場 酌量長期布局
林雅慧表示,新興市場貨幣去年受到強勢美元影響,加上部分新興國家如土耳其與阿根廷等財政弱勢國家,更一度因貨幣大貶而引發債務危機,進而影響整體新興貨幣表現,使得不少新興貨幣價位來到歷史低檔,價格相當便宜。

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至於是否應該進場撿便宜?林雅慧說,雖然今年全球整體景氣動能放緩、中美貿易衝突等因素,料將成為影響新興市場貨幣走勢的主因,但就中長期角度而言,新興市場貨幣投資價值確實已,建議投資人可耐心等待新興市場股市回升時機,酌量長期布局。

兆豐銀行投顧小組提醒投資人,投資外幣除利率外,還要留意匯率波動風險及交易風險,且匯兌收益及利息收入均須申報個人綜所稅,而外幣也可包裝成多種投資工具,如優利投資、雙元貨幣等,建議投資人在考量利率、波動度、交易成本、稅務及風險接受度等因素下,選擇適合自己的投資標的。

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2019新制懶人包 3分鐘看完薪資雙漲、 ATM匯款500↓免手續費

時間來到2018年的最後一天,2019年進入倒數計時,許多元旦新制明天就要開始,除了22K即將走入歷史,在民生消費、交通、醫療及環保各面向都有新規定,永豐當舖轉自《ETtoday新聞雲》幫大家整理出38項新制懶人包,除了自身了解守護荷包之外,也趕快分享出去給親朋好友知道吧!

【民生消費】

2019新制,懶人包

▲▼錢,現金,鈔票,銅板,金融,債務,理財,開銷,買賣(圖/記者周宸亘攝)

▲2019年元旦起,基本工資月薪部份每個月從2萬2增加到2萬3千1百元,時薪從140元變150元。(圖/記者周宸亘攝)

基本工資雙漲

勞動部2018年8月時拍板,基本工資雙漲,月薪從2萬2000元提高至2萬3100萬元,時薪也將由140元變150元,預計2019年元旦起實施。

三大族群免繳所得稅

財政部公告,民眾2019年5月申報2018年所得稅時,年薪40.8萬元以下小資族(月薪3萬元以下)、雙薪「頂客族年收81.6萬以下」、家庭所得在123.2萬以下的4口之家,皆可不用繳稅。

上市櫃公司薪資全揭密

金管會宣布,從2019年起每年6月底前,上市櫃公司要在公開資訊觀測站公布員工(不含董事)平均薪資資訊、非經理人全職員工的平均薪資費用。如果月薪低於4萬元,或年薪未達一定標準的公司,申報時應說明「低薪」的合理性。

勞保費率調漲至11%

據勞工保險條例第13條第2項規定,普通事故保險費率為被保險人當月投保薪資 7.5%至13%,採取階段式調整,目前勞工保險普通事故保險費率為9.5%,明年起將調整至10%(不含就業保險費率1%)。

職業災害保險平均費率調降0.01%

職業災害保險費率分為行業別災害費率以及上、下班災害費率這2種,其中行業別災害費率整體平均費率調降0.01%,從0.15%下修至0.14%,上下班平均費率則採單一費率,仍維持0.07%不變,合計修正後職業災害保險費率平均為0.21%,行業分類仍維持現行 19大類,55種行業別。

技能檢定費用喊漲

因應物價指數波動及基本工資調升,技能檢定費用修正額度介在70元至350元之間,整體平均每位應檢人增加費用為173元,其中學科測試費將從現行120元漲至190元,137項職類術科測試費用調整不等,平均調幅為6%。

ATM轉帳500以下0手續費

金管會宣布,自2019年4月1日起,ATM小額跨行轉帳手續費將分為3個級距調降;其中,新台幣500元以下轉帳,每個帳戶每日可免收1次手續費。

郵局不再換中獎發票 4大超商接棒

郵局自2018年12月28日止,再也不能兌換中獎統一發票。2019年起,改由統一超商、全家便利商店、萊爾富便利商店、OK便利商店四大超商接棒,還有金融機構如第一銀行、彰化銀行、農漁會信用部、信用作社可兌換大獎;如果中1000元以下的五獎、六獎,除了超商之外,全聯、美聯社也是可以兌換的好鄰居。

公立醫院刷卡免手續費

2019年元旦起,民眾在公立醫院的醫療費,透過「公務機關信用卡繳費平台」刷卡免手續費。金管會2017年就宣布,2018年起持信用卡在公務機關信用卡繳費平台繳費、公立醫療院所繳醫療費及掛號費可免手續費,但是期限只有1年。聯卡中心則宣布,2019年起也採不收取手續費。

老公寓加蓋電梯 補助多100萬元

2019年元旦起,公寓只要過半數住戶同意即可申請加蓋電梯,補助金額從116萬提高到216萬元。

醬油製程標示規定

醬油業者元旦起,得在醬油產品包裝上寫明「釀造」、「速成」、「水解」或「調合」四大類實際製程。

5種農藥退場

配合化學農藥10年減半政策,部分高風險農藥明年2月起5種農藥必須退場,全面禁止販賣、使用,包括「24%巴拉刈溶液」、「33.6%巴達刈水懸劑」、「35.2%甲基砷酸鈉溶液」、「45%甲基砷酸鈉溶液」和「普硫松」。

帶肉品禁止入境或遣返

防檢局表示,根據法規,外國人帶違禁物,是可以禁止入境或予以遣返,明年1月第1週會召開非洲豬瘟中央災害應變中心第2次會議,針對此事進行跨部會討論,最快可在1月上旬施行。

補班日台股不再開盤

金管會公告,為因應國際股市,2019年的週六補班日,台股將不會開盤。而根據行政院公布的2019年行事曆,2019年有1月19日、2月23日、10月5日3個週六補上班,台股將不會開盤,但銀行會開門營業,股、匯市正式分開。

學校午餐採用有機食材補助增

2019年3月起試辦學校午餐使用有機和產銷履歷蔬菜及米獎勵方案,鼓勵學校午餐蔬菜或米採用有機、產銷履歷標章食材,提供每人每餐4元或 1.5元獎勵。

3萬元以上無摺存款要留匯款人資料

金管會在新規範中指出,金融機構受理臨櫃國內匯款及新台幣3萬元以上無摺存款,應要留存、匯款人或存款人姓名、身分證號碼及電話(或地址)等資料。若是法人、獨資、團體或合夥事業為匯款人時,應填法人、獨資、團體或合夥事業的名稱、統一編號及電話(或地址)等資料。

保險公司銷售投資型保單給70歲以上長者 必須錄影錄音

推銷70歲以上者買投資型保單得全程錄影或錄音,保險公司也擬妥訪談推銷話術,並且會再三確認保戶是否明瞭該保單並非都屬於還本型,且要自負盈虧責任。

2至4歲提供育兒津貼2500元

教育部針對未就讀公共化幼兒園孩童的家庭,發放每月2500元育兒津貼,立法院教育委員會通過決議,將請行政部門提早至108年1月開始,針對非六都的15縣市,且未進入公立、非營利或準公共化幼兒園的孩童,提早發放育兒津貼。

期交稅減半為10萬分之2優惠稅率

財政部宣布,期交稅率減半優惠為10萬分之2,自108年元月再度生效,並且取消落日,未來為常態化。

開放電競、圍棋替代役

內政部配合兵役政策調整,在替代役兵源受限下,為扶植外交人才,避免文化及體育專長役男因兵役問題中斷訓練,108年起開放具外交、文化(含電競、圍棋、文化獎項)、體育等專長役男申請服替代役;另為鼓勵原住民身分役男回部落服役,促進原鄉發展,亦開放其申請服替代役,以上預估約300人受惠。

【交通】

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台北橋機車瀑布,空氣污染,空汙,pm2.5,機車族,通勤,交通,塞車,細懸浮微粒,移動污染源。(圖/記者李毓康攝)

▲2019年起新款新機車126CC以上,要強制加裝ABS。(圖/記者李毓康攝)

新款新機車強制加裝ABS或CBS

交通部2015年5月15日發布修正車輛安全檢測基準,明訂2019年元旦起,新款126CC以上機車新車,需強制裝設ABS(防鎖死煞車系統),新款125CC以下機車需強制裝設ABS(防鎖死煞車系統)或CBS(連動式煞車系統)。交通部擬定初步方案,明年不管新舊款型的新機車,只要配備ABS或CBS,分別補助4000元及1000元,補助費直接給購車者,申請後將撥款至車主指定帳戶。

老舊機車淘汰補助再加碼

為加速淘汰老舊二行程機車並鼓勵使用低污染的環保電動二輪車,台北市環保局針對新購電動機車的補助,每輛加碼至4000元,未來北市一般民眾新購電動機車最高可獲補助17000元(含環保署及經濟部補助),如果同時淘汰二行程機車換購電動機車,一般民眾最高可獲補助20300元。

交通違規檢舉實名制

為確保檢舉資料真實性,受理機關必須確實掌握檢舉人真實姓名及聯絡方式,並於法院審理交通違規行政訴訟案件涉及證據調查配合到場說明,增訂檢舉人應提供國民身份統一編號予公路主管或機察機關查證。

多輛重型機車可停同一停車格

交通部修正規定,路邊停車場一個小型車停車格得停放一輛以上大型重型機車數量,以達各道路主管機關簡政免公告措施。

機車路邊停車規定

大型重型機車及機車臨時停車時,應依車輛順行方向緊靠道路邊緣停放,前輪或後輪外側距離緣石或路面邊緣距離,由不得逾40公分。停車時,應依車輛順行方向緊靠道路邊緣平行、垂直或斜向停放,其前輪或後輪外側距離緣石或路面邊緣距離,不得逾30公分。

大型車查驗新措施

新型式甲類大客車應裝設「緊急煞車輔助系統(AEBS)」,新型式大型車新車應裝設「車道偏移輔助警示系統(LDWS)」。國內遊覽車延壽安全查驗,88年6月30日前未經車輛型式安全審驗遊覽車,2019年元旦起,僅可作為專辦交通車業務使用,至明年12月10日。

國際七大商港採用低硫燃油

採用「防止船舶污染國際公約(MARPOL) 」規定,自108年1月1日起,外籍船舶及航駛國際航線之國籍船舶,進入我國國際商港區域,應採用硫含量以重量計0.5%以下之低硫燃油或具有同等減排效應之裝置或替代燃料,以改善所在地區之空氣品質及對居民身體健康之影響。

【醫療】

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▲病主法1月6日上路,民眾可在生前依自己意願簽署預立醫療決定書。(圖/記者季相儒攝)

病人自主權立法

《病人自主權利法》1月6日上路,民眾生前可依照自己意願簽署預立醫療決定書,自主「善終」,包括終止維生醫療,包括了末期病人、不可逆轉之昏迷者、永久植物人、極重度失智和其他經公告之重症疾病者,醫師可以啟動病人的預立醫囑。

長期夜班勞工每年強制健檢

2019年元旦起夜班勞工需每年強制接受健康檢查,費用由雇主支出。對象為全年度夜間工時累積達700小時以上,或每月在夜間工作達3小時,日數佔當月工作日的1/2,一年有6個月以上者。

健保重複領藥擴大核刪

2019年元旦起健保署嚴格控管60類藥物,醫師若重複開藥將不給付。

住院部分負擔上限調高

2019年元旦起單次住院自行負擔最高金額提高至3.9萬元,全年住院最高金額最多調升1千元。

健保級距調整「小確幸」

明年元旦起基本工資將從2萬2000元調升為2萬3100元,健保投保級距也隨調整,從49級縮減為48級,影響人數高達329萬人,其中317萬人每月保費將增加4至57元不等,另有12萬人每月可減少13元,有望省下一瓶養樂多的錢。

國民年金「每月多繳55元」

國民年金截至9月底負債總計1兆0943億元,衛福部12月4日公告,將於元旦起調漲費率,由8.5%調高至9%,約有321萬人受影響,每月需多繳27至55元,為國民年金開辦以來第5度調漲。

C肝新藥不限條件「擴大給付」

衛福部11月藥物共擬會議決議,取消C肝新藥使用條件,明年起開放所有患者都可使用。根據健保署統計,去年有9538人接受治療,今年預計有1.9萬人,2年來總計2.9萬逾名C肝患者接受健保給付的新藥治療。

患者「重複領藥」需自費

健保署明年1月起將「門診特定藥品重複用藥藥費管理方案」由現有的12大類擴大至60大類、6500項,納入7成門診藥品,呼籲醫療院所在開立處方前,應先上雲端藥例檢視病人過去病史及用藥資訊,若無合理原因,將核刪重複開藥申報,民眾也需自費領藥。

【環保】

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▲二行程機車易因燃燒不完全產生青白煙,排放的碳氫化合物是四行程機車的17倍,一氧化碳約為2倍,成為空氣污染的主要因素之一。

▲二行程機車補助2019年將是最後一年。(圖/環保局提供)

二行程機車補助最後一年

2019年為最後一年補助「二行程機車」淘汰和新購電動車,淘汰二行程機車,可以拿到5百元,淘汰二行程機車,同時新買電動二輪車補助3千元至5千元。只新買電動二輪車,補助1千元到3千元。

淨灘認養申請改由網路申請

1月起「海岸淨灘認養系統」,民眾可直接上網申請「淨灘活動與海岸認養功能」,省下過去複雜申請程序 。

「內用」禁用一次性塑膠吸管

公部門、公私立學校、百貨公司、購物中心和連鎖速食店等四大類場所,業者不再提供「內用者」一次性塑膠吸管。

2019新制,懶人包

▲▼公車,公車族,公車站,乘客,客運,通勤,交通,大眾交通工具,公共運輸,轉乘。(圖/記者李毓康攝)

▲雙北共推「上下公車都刷卡」。(示意圖/記者李毓康攝)

除了全國性新制以外,另外也有3個地方性政策要注意,

雙北-上下公車都要刷卡

台北市公共運輸處預計108年7月實施「上下公車都刷卡」,未來將藉由蒐集到的大數據,改善公車路線、班次的規劃,減少民眾辨識上的困擾,此為,考量到大台北交通是共同體,新北市也認同該政策,未來雙北將一起推動。

新北市-套房隔間要經樓下住戶同意

新北市政府表示,為維護建築物安全,自108年1月1日起裝修套房不僅需依規定申請室內裝修,而且必須取得裝修樓層正下方住戶的同意書,否則就要被處罰6至30萬元罰鍰。

宜蘭縣-一律使用透明垃圾袋

宜蘭縣環保局表示,非得使用完全透明垃圾袋,常見的紅白、綠色、藍色等半透明塑膠袋仍可使用,只要能讓清潔人員看到內容物即可;如果看不到內容物的垃圾袋將被拒收,還會破袋檢查,只要發現違反廢棄物清理法的危險物品,就會開罰新台幣1200元至6000元。

台支漏蓋章惹議 國泰世華還原處理流程,當鋪

台北市議員李新去年墜樓身亡,時隔年餘真相還是一團迷霧,李新女友郭新政拍攝類戲劇,質疑三張合計7,147萬元台支本票沒有蓋章,認為國泰世華銀行的角色「不單純」;國泰世華銀澄清,當時已經立即派員到現場補章,且郭新政也如數兌現所有款項,當時也沒有客訴,亦無後續爭議處理的問題。

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李新鑽石案扯出台支爭議,國泰世華澄清,漏蓋一顆章,不會影響效力。(資料照)


國泰世華強調,「票開出去時,確實少蓋一個章,但不影響兌現,且在客戶兌領前就完成補蓋手續,而郭新政也如數取得款項」;不過,此案也引起金管會關切,主動致電詢問國泰世華銀當時的處理程序、以釐清是否有瑕疵。

憂心是芭樂票 當鋪致電銀行確認此事的爭議時間點是在2014年5月25日。郭新政、羅淑蕾、嚴嘉慧以及田金蓮

(嚴嘉慧母親)相約「大展當鋪」,想以三張合計7,147萬元的台支本票,贖回市值2億的珠寶,但是當舖經理致電國泰世華銀照會時,卻發現「少蓋一個主管章」,質疑三張台支本票恐是芭樂票。

而這三張引發爭議的台支本票,由田金蓮與嚴嘉慧到國泰世華仁愛分行開三張台支,分別在2014年5月16日跟19日,三張合計金額為7,147萬元;其中一張金額比較大為6,600萬元,另兩張分別為500萬、47萬元。

國泰世華表示,台支指的就是台銀的銀行本票,相較於其他小銀行開的銀行本票,要擔心信用風險,但台銀的本票基本上是鐵票,客戶須拿現金或帳戶有「實質等額現金」,銀行才會把票開出去,等於把「一筆現金」變成「一張票」,客戶持有這張票,銀行見票即付,可領現金或存入帳戶。

有張票少顆章 金額不同不連號至於台支票的開法,一共有四種顏色支票,不同顏色金額是不同的;500萬以上的票是綠色的,但100~500萬的票是紅色的,另還有10~100萬的票是黃色、10萬元以下是藍色的票;若以此案來看,三張票會開出兩種顏色的票,即綠色與黃色,因為每種顏色都一本票,不同顏色的票號就不會連號。

國泰世華銀也解釋,其與台銀雙方有約定,凡「500萬以上的票,必須有兩個覆核人員簽章,但500萬以下的票,一個人簽章就可以」;這三張票只有第一張超過500萬元,必須蓋兩個章,程序是第一個覆核人員簽名蓋章後,必須退回經辦再拿給第二個覆核人員,當天的確漏了,因為經手的行員到任才一年多,第一次開這三張台支票,造成其中一張6,600萬的票,漏了第二個覆核人員的章。

銀行派員補章 最後款項均入帳
當鋪也擔心台支有偽造,於是把這三張票掃描傳真回銀行,接著打電話向國泰世華銀仁愛分行確認,詢問「是否有開出這三張票?金額對不對?是否有確認有權簽樣欄是誰?」此時才發現,6,600萬那張票少了一個主管章,當時銀行也馬上致電田金蓮指所開的三張票有一張漏了一個章,要去補章,隨即由外勤帶著彌封信封袋及要補的章,前往當鋪補蓋,到了當鋪一緊張乾脆三張都補蓋了。

國泰世華銀也說,此案是當鋪照會過程,即發現有漏蓋章,實務上若客戶拿支票去銀行存,即使程序有瑕疵,銀行跟銀行之間也會設法補章,且客戶也不會知道;根據國泰世華銀了解,在當鋪交易隔天,支票一進去、錢隨即入帳,郭新政也如數兌現所有款項,且因2014年就兌現,因此當時也沒有客訴,也沒有後續爭議處理的問題。