各種融資管道比較

1、當舖典當:

‧以月計息,用多久算多久。
‧免保、免手續費、免看人臉色。
‧典當物件以典當日起算3個月到期,到期內或到期時如欲取回典當物件,則需憑當票並支付典當金額及典當期間之利息即可取回典當物,利息每一間當舖稍有不同。
‧如果當票3個月到期還無法贖回,可以先支付1-3個月利息給當舖,即可延長典當1-3個月,只要每次到期前有去支付利息,則可無限次延期,除非到期末未去贖回或支付利息,則為流當,物件所有權即屬當舖

2、信用借款:

信用借款有相當的風險,我以現金卡借款為例,現金卡是不用看人臉色的借錢方式,亦比信貸方便,想借ATM即可,但利率相當高,一但借了,如果不努力償還,會像還不完一樣,因為每個月固定還的金額中利息比本金還多。
發卡銀行在過度競爭的情況下,強調「現金卡」申辦容易的特性,誤導原本即缺乏償還能力的持卡人,出現過度借貸的行為,相繼衍生出許多令人憂心的社會問題。
像是卡奴(卡奴這名詞是指積欠卡債卻無法清償的人之統稱),明明月薪就只有三萬元,每個月卻要消費四萬元,刷卡帳單來了之後,反正只要付個幾千元,就可以再消費,自己感覺手頭很寬裕,也覺得欠債有銀行會扛,於是就像吸安非他命一樣,不欠銀行錢,好像全身都難過,這類的卡奴,想要讓人同情都難!發卡銀行紛紛推出現金卡來讓人方便借取現金,但後來借款民眾都還不出錢,導致積欠的卡債越滾越大,發卡銀行也得知有這類情形,現今也只有少數幾家銀行還在推行現金卡業務,所以說由此可證明,經由現金卡所積欠銀行的金額當然很龐大,讓那些發卡銀行產生呆帳。除了現金卡外,還有包括了信用卡借款的雙卡風暴,因為信用擴張造成環款能力不足的社現象。信用卡是用刷卡消費,現金卡是用信用做的小額現金週轉使用。有些人是用現金卡來繳卡費,生活費,學費等…不管是哪一種都有高額的循環利息只要無法即時繳清,利息高到嚇人。如果持續用最低應繳繳款,所繳的金額幾乎都是利息的部份,本金的部份實際上繳的不多,因此,還款金額會比當初借款或消費金額高出很多。每個月努力賺錢幾乎未的都是還款用的,有的連生活費都不夠了!! 現金卡一有提款動作就會以日計息,最高達年息18.25%,簡便快速彈性。信用卡於繳款日之前無須負擔任何利息,循環利率逼近年息20%的法定上限。兩者的風險皆為”延遲還款風險”,其中以信用卡預借現金的利率及手續費較高,但算來算去,你會發現兩者都差不了多少,所以能不用循環信用,就不要用。

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3、地下錢莊:

銀行利息年利率最高20%,而地下錢莊利息年利率高達360%~540%。 再來,不管地下錢莊利息放幾分,通通都是照天期算的,而銀行是照月付金每月攤還的。而且,一般來說~跟錢莊借款,都是以7天、10天、15天、這些天數下去算的。 舉例來說: Q:跟錢莊借10萬,10天為一期<錢莊行情>,利息算兩分,您知道您拿到手上的錢有多少嗎?? A:借10萬利息兩分10天一期,實拿大概75000~80000,扣款部份100000*20%=80000手續費2000~5000不等,接下來還款部份10天到期要還足本金加利息總共10萬,當然~您也可以只繳利息2萬但是~只繳利息不會還到本金 例~一個月30天錢莊10天一期共三期,若只繳利息總共得付三期的利息6萬但是本金還剩10萬,等到您全部繳清後,總共需付出16萬的錢出去。 地下錢莊之所以會是違法的,有兩個原因。 a.高利貸,利息過高,犯重利罪。 b.暴力討債,擄人、傷害、強制、毀損等等。 向地下錢莊借錢,產生的社會問題會較多,像暴力討債即是我們常見的。他們通常會以以傷害、恐嚇、重利、妨害自由等違法行為來進行追討。 地下錢莊會被警方以組織犯罪防制條例起訴,有關組織犯罪的定義,係指三人以上,有內部管理結構,以犯罪為宗旨或以其成員從事犯罪活動,具有集團性、常習性及脅迫性或暴力性之組織(組織犯罪條例第三條)。另有關實務上現今的檢察官對於詐騙集團亦會用組織犯罪條例來檢辦重量刑。

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